وضعیت حساب‌های معاملاتی

اقدامات اجرایی صندوق توسعه ملی در باز پس‌گیری مطالبات/ از انسداد حساب بانک‌ها تا توقیف اموال پیش می رویم

معاون حقوقی و مجلس صندوق توسعه ملی، ضمن تشریح دقیق تهمیدات صورت گرفته برای مواجهه با بدهکاران در خصوص فرآیند وصول مطالبات، گفت: پس از انجام کلیه امور اداری، در صورت عدم تسویه مطالبات غیرجاری توسط بانک‌ها، حساب‌های بانک عامل نزد بانک مرکزی مسدود شده و چنانچه مانده حساب‌های بانک عامل نزد بانک مرکزی تکافوی تسویه مطالبات غیرجاری صندوق را ندهد، اقدامات اجرایی برای توقیف اموال و دارایی‌های بانک عامل و تملک آن‌ها به عمل می‌آید.

به گزارش ایبِنا؛ فرداد امیر اسکندری، معاون حقوقی و مجلس صندوق توسعه ملی با اشاره به سررسید شدن مطالبات معوق و اقساط برخی واحدهای تولیدی گفت: با توجه به اتمام مدت زمان انجام وضعیت حساب‌های معاملاتی وضعیت حساب‌های معاملاتی برخی طرح‌ها و احداث پروژه‌ها، هم اکنون در مرحله بازپس گیری مطالبات صندوق قرار داریم؛ ولی به دلیل شرایط اقتصادی و ارزی کشور، با برخی از مطالبات معوق و سررسید شده مواجه هستیم.

امتناع برخی متقاضیان و بدعهدی بانک‌ها در بازپرداخت بدهی

وی با بیان اینکه فرایند وصول مطالبات با توجه وضعیت حساب‌های معاملاتی به تضامین اخذ شده از بانک‌ها در حال انجام است، افزود: رو به افزایش بودن این مطالبات در موعد بازپرداخت تسهیلات و امتناع معدودی از متقاضیان یا بدعهدی بانک‌ها، موجب شده است صندوق اقداماتی برای تسریع وصول مطالبات خود در نظر گیرد.

امیر اسکندری تصریح کرد: به منظور تسریع در وصول مطالبات و پیشگیری از تعویق بازپرداخت مطالبات صندوق توسعه ملی، طبق تصمیماتی که در جلسه دی ماه سال 1400 هیأت امناء صندوق توسعه ملی اتخاذ شد؛ امکان تملک دارایی‌ها و سهام بانک‌ها و تسهیلات‌گیرندگان و یا مشارکت در طرح‌ها فراهم شد و این مهم بر اساس شیوه نامه‌ای است که در خردادماه سال جاری توسط رئیس جمهور تأیید و به صندوق ابلاغ و طی آن فرایند انجام کار مشخص شد.

تضمین بازپرداخت تسهیلات اعطایی بر عهده بانک است

وی با ذکر این مطلب که صندوق توسعه ملی طبق اساسنامه خود، نسبت به اعطای تسهیلات به بخش‌های خصوصی، تعاونی و بنگاه‌های اقتصادی متعلق به نهادهای عمومی غیردولتی از طریق عاملیت بانک‌های دولتی و غیر دولتی اقدام کرده است، گفت: صندوق هیچگونه ارتباط مستقیمی با وام‌گیرندگان ندارد و تسهیلات اعطا شده از وضعیت حساب‌های معاملاتی محل منابع صندوق، از طریق بانک‌ها صورت می‌پذیرد و همین امر سبب شده است تا ارزیابی توجیه فنی، اقتصادی، مالی و بررسی اهلیت متقاضی، بر عهده بانک قرار گرفته و در نتیجه تضمین بازپرداخت تسهیلات اعطایی هم به عهده بانک باشد.

فرآیند اقدامات اجرایی برای وصول مطالبات از بانک‌ها

معاون حقوقی صندوق توسعه ملی با بیان اینکه بخش عمده تسهیلات صندوق، به صورت ارزی است، اضافه کرد: به منظور حفظ ارزش منابع صندوق و مصون نگه داشتن آن از نوسانات نرخ ارز، از بانک‌ها تعهدنامه پذیرش ریسک‌های ارزی اخذ می‌شود و باتوجه به نقش مهم بانک‌ها در فرایند اعطای تسهیلات از محل منابع صندوق توسعه ملی، عملکرد آنها در میزان اعطای تسهیلات، یا نحوه بازپرداخت در اعطای عاملیت صندوق توسعه ملی به آنها و نیز تعیین کارمزد بانک اثرگذار خواهد بود.

وی در خصوص فرایند وصول مطالبات توضیح داد: پس از ارائه گزارش عدم وصول مطالبات صندوق به بانک عامل، صندوق آخرین اخطار کتبی را با درج مهلت تسویه به بانک ارسال می کند که پس از سپری شدن مهلت مقرر و درصورت عدم تسویه مطالبات سر رسید شده از طریق وضعیت حساب‌های معاملاتی ارسال اظهارنامه قضایی اقدام می‌شود، چنانچه بانک عامل در بازه‌ی زمانی تعیین شده نسبت به تسویه مطالبات جاری اقدام ننماید، حساب‌های بانک عامل نزد بانک مرکزی مسدود می‌شود و طبق تعهدات و تضامینی که قبلاً اخذ شده مطالبات صندوق از حساب‌های بانک عامل برداشت می‌شود و چنانچه مانده حساب‌های بانک عامل نزد بانک مرکزی تکافوی تسویه مطالبات غیرجاری صندوق را ندهد، اقدامات اجرایی برای توقیف اموال و دارایی‌های بانک عامل و تملک آن‌ها به عمل می‌آید، البته از زمان غیرجاری شدن مطالبات، در نرخ سود سهم بانک عامل هم تجدید نظر شده و کاهش می‌یابد.

امیر اسکندی تصریح کرد: چنانچه این اقدامات هم تکافوی تسویه کامل مطالبات غیرجاری صندوق را نکند، بانک عامل مکلف است با توقیف اموال و وثایق تسهیلات‌گیرندگان و ضامنین آن‌ها نسبت به تأمین و بازپرداخت مطالبات صندوق اقدام کرده و باز چنانچه این وثایق هم کفایت مطالبات صندوق را نکند بانک عامل باید نسبت به تملک طرح اقدام و منابع حاصل را به صندوق پرداخت کند.

امکان تسویه حساب تسهیلات ارزی بصورت مانا وجود دارد

وی در ادامه افزود: چنانچه طرحی که برای آن تسهیلات اخذ شده است، امکان فروش نداشت، حسب پیشرفت فیزیکی طرح، امکان تملک آن و مشارکت و اتمام طرح هم وجود دارد و صندوق راساً پس از تملک نسبت به فروش آن و برداشت طلب خود اقدام می کند.

به گفته امیر اسکندری، در این شیوه‌نامه، امکان تسویه حساب تسهیلات ارزی بصورت مانا هم پیش‌بینی شده است. باتوجه به اینکه طرح‌های ارزی عمدتا" صادرات محور بوده و در زمان دریافت تسهیلات، این موضوع مبنای تصمیم گیری درخصوص تسهیلات بوده است، اما شرایط صادراتی کشور ممکن است این موضوع را با مشکلاتی مواجه ساخته باشد؛ از همین رو بازپرداخت تسهیلات بصورت مانا، مجاز بوده و تسهیلات گیرندگان می‌توانند نسبت به تسویه تسهیلات دریافتی به صورت ریال از طریق معادل سازی با ارز شاخص در روز بازپرداخت، یا معادل سازی با سایر اقسام دارایی اقدام کنند.

تمهیدات برای مساعدت به تسهیلات گیرندگان

معاون حقوقی و مجلس صندوق اظهار داشت: در کنار اقدامات ذکر شده تهمیداتی هم برای مساعدت به وام‌گیرندگان اعم از تغییر دوره تأمین مالی و استمهال پیش‌بینی شده است و آن دسته از طرح‌ها و پروژه‌هایی که تکمیل نشده و در مسیر پیشرفت هستند امکان امهال تسهیلات را دارند همچنین در مورد طرح‌ها و پروژه‌های ناتمام و رهاشده امکان مشارکت یا تملک یا امهال مشروط وجود دارد در مورد طرح‌های به بهره‌برداری رسیده هم در صورتی که 50 درصد از اصل تسهیلات معوق شده ، واریز شود، امکان امهال یکساله یا تقسیط مجدد هست.

وی با اشاره به افزایش اقبال عمومی برای تسویه تسهیلات در سال جاری، اظهار امیدواری کرد؛ انتظار داریم با برگشت به‌موقع منابع صندوق توسعه ملی، امکان بکارگیری مجدد این منابع در مسیر سرمایه‌گذاری و اعطای تسهیلات مجدد به بخش خصوصی و فعالین اقتصادی فراهم شود.

گزارش اعتبار سنجی + رتبه اعتباری

رتبه اعتباری (Credit rate) معیاری است که بر اساس رفتار‌های اعتباری پیشین شخص حقیقی یا حقوقی در 122 مجموعه داخل کشور شامل بانک‌ها، موسسات اعتباری، شرکت های بیمه، کارگزاری‌ها، لیزینگ ها و . با استفاده از فرمول‌های استاندارد (Credit bureau) از میزان ریسک اعتباری(Credit risk) اشخاص ارائه می‌دهد. پرداخت به‌موقع صورت حساب‌ها و اقساط تسهیلات دریافتی باعث می‌شود امتیاز اعتباری (Credit score) مناسبی به افراد تعلق گیرد و عدم پرداخت به‌موقع اقساط یا وجود نقاط منفی مانند چک برگشتی تاثیر زیادی در گزارش اعتباری(Credit Report) اشخاص خواهد داشت. در حال حاضر سابقه اعتباری 5 سال اخیر اشخاص در سامانه موجود می‌باشد. ادامه مطلب

ميلاد عماد قرائي :

سلام چرا برای من هیچ نمره اعتباری ثبت نشده ؟

آیس :

آقای عماد عزیز، داشتن رتبه اعتباری بر اساس وام در جریان ( ویا حداقل در بازه زمانی یکسال اخیر به اتمام رسیده ) است به عبارتی دیگر رتبه اعتباری زمانی ایجاد می‌شود که شخص دارای وام در جریان ( و یا حداقل در بازه زمانی یکسال اخیر به اتمام رسیده ) باشد.

سميه خيرى :

سلام روزتون بخیر متوجخ نشدم چرا برام ضعیف زده شد؟

آیس :

خانم خیری عزیز، در قسمت توصیف می توانید دلایل کسب رتبه اعتباری خود را مشاهده کنید

محمدرضا محمدي علي اباد :

با تشکر از شما از برنامه خوبتان اینکه در نزد بانک مرکزی عدد۱ ثبت شده منظور چیست ودر قسمت فیلد بالا مهر برگشت شد به چه معناست ممنون

آیس :

آقای محمدی عزیز، منظور از عدد 1 نشان داده شده در قسمت وضعیت منفی و آمار استعلام در قسمت تعداد وضعیت منفی فعلی شخص، وجود چک برگشتی است. مهر برگشت شد در گزارش یعنی شخص دارای چک برگشتی است.

فاطمه هوشمندي :

با سلام جهت بهبود رتبه اعتباری چه اقداماتی باید صورت گیرد؟

آیس :

خانم هوشمندی عزیز، برای بهبود رتبه اعتباری پیشنهاد می کنیم اقساط مستقیم و ضمانت شده را در موعد مقرر پرداخت نمایید، از بروز چک برگشتی جلوگیری کنید و گزارش اعتباری خود را وضعیت حساب‌های معاملاتی بصورت دوره ای بررسی نمایید.

حذف ضامن از تسهیلات زیر 100 میلیون بعد از اعتبارسنجی

ابلاغ بخشنامه حذف ضامن از وام های خرد توسط رئیس کل بانک مرکزیرئیس کل بانک مرکزی در جدیدترین اظهارات خود، بخشنامه حذف ضامن از وام های خرد را به تمامی بانک ها ابلاغ نموده است. جناب آقای علی صالح آبادی به منظور سهولت دسترسی مردم به این وام ها همه بانک ها را مکلف به رعایت سازی آن کرده است. بنابراین هیچ بانکی در این زمینه نباید به مشتریان خود سخت گیری نمایند. چرا که امروزه با اعتبارسنجی، می توان به راحتی به میزان خوش حساب یا بد حساب بودن یک فرد در نظام بانکی، پی برد. پس دیگر جایی برای اعمال سختگیری ه. ادامه مطلب

مهدی ملک محمدی نوشت :

بسیار بخشنامه مفیدی بود که خیلی از مشکلات مردم قرارگرفتن وام ضامن بود که خدا رو شکر حل شد ممنون

پنل اعتبارسنجی ویژه کسب و کار

(؟) پنل ویژه کسب و کار ها و مشاغل ،ابزاری ساده جهت مشاهده مستقیم گزارش اعتباری مشتریان و اشخاص مورد نظرشما ( البته با تائید و رضایت خودشان ) .به راحتی وبا چند کلیک وضعیت حساب‌های معاملاتی و بارگذاری مدارک کسب و کار خود پنل خود راثبت کرده وبا آگاهی از رفتارمالی طرف معامله خود ایمن معامله کنید .