پاداش و انواع آن
ارشدیت
در مشاغل دولتی، نظامی و مشاغل کارگری، سنوات خدمت معیار تخصیص و اعطای پاداش است.
بزرگترین مزیت ارشدیت، سهولت محاسبه و قابلیت اندازهگیری دقیق آن است. سابقه کار را میتوان بر اساس تاییدیه موسسات بیمهگر یا گواهی سازمانها معین کرد.
عضویت در سازمان
افزایش حقوق ماهیانه به خاطر تورم و افزایش هزینه زندگی، سهیم کردن کارکنان در سود، بیمههای تکمیلی و عمر، سنوات خدمت و گذراندن دورههای آموزشی نمونههایی از پاداش بر مبنای عضویت است.
حضور در سازمان
تاخیر یا غیبت کارکنان، هزینههای زیادی برای سازمان دارد.
سیستم پاداش باید طوری طراحی شود که:
در کاهش غیبت کارکنان موثر باشد
کارکنانی را که به طور منظم در سازمان حضور دارند تشویق و کارکنان با غیبت و تاخیر زیاد را تنبیه کند.
تخصص و مهارت
برای اشخاصی که تحصیلات و معلومات عالی یا مهارت و استعداد زیادی در زمینههای خاصی دارند، معمولاً پاداش متناسب با وضعیت ویژه آنها معین میگردد.
برای مثال، مشروط کردن ارتقا به دارا بودن درجه تحصیلی دانشگاهی یا اخذ گواهینامه از مراجع معتبر نمونهای از وجود شرط تخصص برای دریافت پاداش است
دشواری کار
کارهای پیچیده و متنوع که انجام آن دشوار است یا تحت شرایط طاقتفرسا انجام میگیرد نیازمند پاداشهای چشمگیر است.
عملکرد
بر طبق نظریه انتظار مهمترین نقش سیستم پاداش تاثیری است که انتظار دریافت پاداش بر عملکرد دارد.
اگر کارکنان سازمان انتظار داشته باشند که عملکرد بهتر به پاداش منجر میشود، این نقش مثبتی در عملکرد آنها دارد.
ورودی سیستم پاداش
سیستم ارزیابی عملکرد در سازمان باید:
معلوم کند چه نوع عملکردی سزاوار دریافت پاداش است
ارتباط میان عملکرد بهتر و دریافت پاداش باید کاملاً معلوم و معین باشد
کارکنان باید اعتماد داشته باشند که سرپرست میتواند پاداشی که قول آن را داده است اعطا نماید.
برداشت کارمند از رابطه میان تلاش و پاداش مهم است؛ یعنی:
تا چه اندازه کارمند دریافت پاداش را محتمل میداند
تا چه اندازه احساس میکند که تلاش، پاداش در پی دارد.
رضایت فرد از پاداش به این بستگی دارد که:
آیا پاداشی که دریافت کرده همان پاداشی است که انتظارش را داشت.
منصفانه و مناسب بودن پاداش
در اکثر سازمانهای امروزی روش پاداش مبتنی بر عملکرد نحوه محاسبه ریسک مالی یا اقتضایی مبنای پاداش قرار گرفته است.
در این روش مسئله مهم برای تعیین پاداش این است که فرد در شغل خود با چه کمیت و کیفیتی کار میکند و عملکرد وی در آن شغل چگونه است.
در روش پرداخت بر اساس عملکرد(Performance base (pay for performance)) یا پرداخت اقتضایی(Contingent Pay (CP)) کل یا بخشی از پرداخت به فرد به عملکرد وی در شغل بستگی دارد.
وقتی که سیستم مدیریت عملکرد به سیستم پاداش مرتبط و پاداش بر اساس عملکرد تنظیم میشود، کارایی هر دو سیستم بسیار بالا میرود. در این حالت سازمان دقیقاً مشخص میکند:
- چه انتظاراتی از کارکنان وجود دارد
- چه رفتارهایی پاداش در پی دارد
- کارکنان چگونه میتوانند به این انتظارات، پاسخ و این رفتارها را بروز دهند.
ویژگیهای سیستم پاداش موثر
اهمیت
- پاداش باید برای کارمند مهم و با ارزش باشد تا موجب بهبود عملکرد و رفتار او شود.
- ارزش پاداش بستگی به میزان جذابیت و مطلوبیت پاداش برای فرد دارد
- سیستم پاداش باید تفاوتهای میان اعضای سازمان را از نظر نیازها، خواستهها، اهداف، تفاوتهای نسلی و شخصیتی و… در نظر بگیرد.
- در طراحی سیستم پاداش باید در حد امکان تنوع در نظر گرفته شود تا برای کارکنان جذابیت داشته باشد.
انعطاف پذیری
- سیستم پاداش نباید ثابت و صد درصد پیشبینیپذیر باشد، به این معنی که باید بتوان مقدار یا میزان پاداش را متناسب با افزایش یا کاهش عملکرد موثر، تغییر داد.
- سیستم باید در اعطای پاداش به کارکنان انعطافپذیر باشد یعنی باید بتوان به کسانی که واقعاً عملکرد بالا داشتهاند پاداش داد و بقیه را محروم کرد.
- انتخاب کارکنان نمونه ماه، فصل و سال، مثالی از انعطافپذیری در اعطای پاداش است.
فراوانی و تکرار
- یکی از مشکلات در اعطای پاداش، بازده نزولی آن است؛ یعنی اعطای مکرر یک پاداش باعث کاهش ارزش و مطلوبیت آن میشود.
- پاداشی موثر است که بی آنکه ارزش خود را از دست بدهد بتوان به دفعات از آن استفاده نمود.
ارزش
- چنانچه تفاوت میزان پاداش بین عملکرد بالا و عملکرد متوسط کم باشد پاداش با ارزش تلقی نمیشود.
دقت و ارتباط
- چنانچه معیارهای عملکرد منصفانه، دقیق و مرتبط با شغل نباشد، پاداشدهی بر مبنای آن به احساس بیعدالتی منجر میشود و کارکنان بیانگیزه شده، یا سازمان را ترک خواهند کرد.
پاداش ندادن به رفتار الف به امید نتیجه ب
- زمانی که پاداش به رفتارهایی تعلق میگیرد که انجام آن رفتارها موفقیت سازمان را در پی ندارد، این سیستم نارسا خواهد بود.
- مثلاً دانشگاه تهران انتظار دارد که اساتید به جای تألیف کتاب به تصنیف کتاب بپردازند و حداکثر 20 امتیاز بگیرند، کاری که در بلندمدت نتیجه میدهد و حداقل پنج سال زمان میطلبد. به جای این کار اعضای هیأت علمی ترجیح میدهند چهار ماه وقت صرف کنند و چهار مقاله علمی- پژوهشی یا ISI تدوین کنند و 28 امتیاز بگیرند.
انتظار مدیران
- چنانچه مدیران از روی تساهل اهداف را خیلی ساده و قابل دسترسی تنظیم کنند و همه کارکنان به آن برسند، این سیستم کارایی ندارد، زیرا همه پاداش میگیرند و تفاوتی میان افراد وجود ندارد. نحوه محاسبه ریسک مالی
- به همین دلیل انتظارات باید درست و متناسب با فرد و شغل باشد.
عینیت و شفافیت
- پاداشی موثر است که عینی و ملموس باشد.
- پاداشی عینی و شفاف نه تنها در تشویق شخص گیرنده پاداش موثر است بلکه در کسانی که شاهد اعطای پاداشاند نیز احساسات مثبت ایجاد میکند.
- این نوع پاداش با ایجاد اعتبار و وجهه اجتماعی برای فرد، نیاز به احترام او را برآورده میکند.
- اطلاعرسانی در مورد معیارهای پاداش و کسانی که پاداش گرفتهاند مهم است.
عدم فاصله زیاد بین پاداش مدیران و کارکنان
انگیزههای درونی
- تاکید صرف بر انگیزههای بیرونی ممکن است موجب غفلت از طراحی کارهای چالشی، جالب و لذتبخش شود.
- لذا باید به انگیزههای درونی توجه کرد.
انصاف و عدالت
سیستم پاداش باید برابری بیرونی و درونی داشته باشد. یعنی:
- برابری بیرونی: سیستم پاداش باید قابل مقایسه با سیستم پاداش سازمانهای دیگر باشد، طوری که اگر کارکنان سازمان، خود را با کارکنان همان مشاغل در سازمانهای مشابه مقایسه کنند به این نتیجه برسند که سیستم پاداش سازمان عادلانه و منصفانه است.
- برابری درونی: سیستم پاداش در داخل سازمان باید عادلانه باشد و کارکنان احساس کنند تبعیضی در توزیع پاداش وجود ندارد و برای کار و عملکرد مشابه، پاداش مشابه است.
بر اساس نظریه برابری، فرد در سازمان ارزیابیهای زیر را انجام میدهد تا به برابری درونی برسد:
لزوم آینده‌نگری و دوراندیشی حکمرانی به منظور حفظ ثروت ملی برای نسل آینده
به گزارش خبرگزاری تسنیم، لزوم توجه به آینده‌نگری و دوراندیشی حکمرانی کشورهای در حال توسعه الزام به سیاستگذاری و حفظ ثروت ملی برای نسل آینده از طریق برقراری عدالت بین نسلی، پس‌انداز ملی و تولید ملی است. در کشورهایی که بخشی یا تمام ثروت از منابع طبیعی (نفت و گاز) تامین میشود، نیاز بیشتری به مصرف و کاهش فقر دارند و این کشورها باید سرمایه عمومی و خصوصی خود را در جهت توسعه کشور هم‌افزایی کنند.
امروزه اغلب کشورهای در حال توسعه دارای منابع طبیعی و انرژی از دو دارایی اساسی ملی برخوردار هستند؛ 1- منابع نفت و گاز 2- صندوق‌های ثروت ملی (پولی و بانکی) و همانطور که منابع نفت و گاز دارایی ملی محسوب می‌شوند اما دارای اشکال و نقایص هستند. چرا که درآمدهای نفتی به دلایلی از جمله نوسان قیمت نفت، تحریم‌های اقتصادی، نوسان توان تولیدی از میادین نفتی ناپایدار، در حال نوسان هستند و به دلیل این مولفه‌ها درآمد حاصل از منابع طبیعی جزو درآمدهای غیرپایدار برای دولت و حکمرانی تلقی میشود و دولت متکی به درآمد نفت و گاز را دچار کسری بودجه، استقراض از منابع بانک مرکزی، افزایش نرخ ارز، کاهش اعتبارات عمرانی، افزایش قیمت حامل‌های انرژی و بالا بردن درآمدهای مالیاتی متوسل میشود و نتیجه آن کاهش پس‌انداز و ذخایر ارزی است. دومین دارایی اساسی هر کشوری وجود صندوق‌های ثروت ملی است که نقش حفظ ارزش پول حاصل از صادرات منابع نفتی و توسعه سرمایه دارد.
در ایران مطابق قانون ماده 84 در دهه 80 قانون برنامه پنجم با هدف تبدیل بخشی از عواید ناشی از فروش نفت، گاز، میعانات گازی و فرآورده‌های نفتی به ثروت‌های ماندگار، مولد و سرمایه‌های زاینده اقتصادی و حفظ سهم نسلهای آینده، برقراری عدالت بین نسلی، پس‌انداز ملی و تولید ملی، صندوق توسعه ملی تأسیس شد. منابع موجود در صندوق توسعه ملی به عنوان امانت نسلهای آینده باید به بهترین نحو و با در نظرگرفتن ریسک سرمایه‌گذاری‌ها جهت بهره‌برداری بهتر از ثروت‌های زیرزمینی و منابع طبیعی، مورد استفاده قرار بگیرد که مدیریت بهینه دولت و نظام حکمرانی منطبق بر رشد اقتصادی هدایتگر و حفظ ثروت ملی است.
کشورهای صادرکننده و دارای میادین نفت و گاز اقداماتی در واکنش به چالش‌های وابستگی به درآمدهای نفتی و متغیرها و شوک‌های نوسانان و رویدادهای سیاسی اقتصادی محوریت بازار جهانی نفت و عدم کارکرد بودجه ابزارها و اهرم با ثبات اقتصادی بلندمدت صورت گرفته از جمله تدوین سیاست مالی، ایجاد تشکیل صندوق توسعه ملی در ایران، با هدف کنترل و نظارت بر منابع مالی و اجرایی کشور و ایجاد انضباط مالی و شفافیت اقتصادی و حذف برنامه‌های ارزپاشی شکل قانونی گرفت و درآمد مازاد ذخیره‌سازی منابع ارزی به موجب مفاد ماده 60 قانون برنامه سوم توسعه مصوب (1379) و درآمد حاصل از صادرات و فروش منابع طبیعی مقرر به واریز به صندوق توسعه ملی شد. همچنین منابع این صندوق‌ها صرف سرمایه‌گذاری‌های با بازدهی سرمایه بالایی شوند و بررسی عملکردی منابع. اصلی‌ترین منبع واریزی به حساب صندوق سهم 20 درصدی از درآمد حاصل از صادرات نفت، گاز، فرآوردهای نفتی و میعانات گازی بوده و قرار شد سالانه 3 واحد درصد افزایش یابد برهمین اساس سهم صندوق از رقم 20 درصد از سال 1389 به رقم 26 درصد در سال 1392 افزایش یافته این دخیره‌سازی به 29 درصد در سال 1393 رسید.
از دیگر آثار مثبت هدفمند تاسیس صندوق توسعه ملی رشد اقتصادی با ایجاد حمایت از اشتغال پایدار و پرداخت تسهیلات تکمیلی به طرح‌های موضوع قانون حمایت از توسعه و ایجاد اشتغال پایدار در مناطق روستایی و عشایری با استفاده از منابع صندوف توسعه ملی، (مصوب سال 1396) که طبق آن، برای تحقق اهداف سیاست‌های کلی اقتصاد مقاومتی، به صندوق توسعه ملی اجازه داده شده تا با هدف ارتقاء تولید و ایجاد اشتغال پایدار در مناطق روستایی و عشایری، معادل ریالی 1.5 میلیارد دلار از منابع صندوق توسعه ملی را به صورت قرض‌الحسنه نزد موسسات مالی تعیین شده در این قانون سپردهگذاری کند تا این منابع صرف اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی و حقوقی غیردولتی برای ایجاد اشتغال در روستاها و شهرهای زیر 10 هزار نفر واقع در مناطق مرزی و عشایری یکی از اقدامات موثر رشد اقتصادی صورت گرفت، صندوق توسعه ملی به عنوان یکی از مقرهای فرماندهی اقتصاد کلان و بازو ساختاری نهادی برای جلوگیری از انتقال بی‌ثباتی نفتی به اقتصاد کلان در اینگونه کشورها محسوب میشود.
در واقع صندوق توسعه ملی یک مکانیزم برای انتقال پس‌انداز و سرمایه‌گذاری از حال به آینده که تحت مالکیت مستقیم یا غیرمستقیم دولت در کوتاه‌مدت و بلندمدت سرمایه‌گذاری شود و اهداف صندوق توسعه ملی شامل ثبات درآمدهای دولت و درآمدهای صادراتی، تجمیع پس‌اندازها برای نسلهای آتی، مدیریت ذخایر خارجی، مقابله با ناپایداری و غیرقابل پیش بودن درآمدها، پشتیبانی از پروژههای سودآور، مشارکت با بخش خصوصی توسعه دهنده و تولید محور و از سویی دیگر در سی و هشتمین هیئت نمایندگان اتاق بازرگانی تهران در گزارش عملکرد 10 ساله اعلام شد از محل ذخایر و منابع ارزی صندوق توسه ملی به ارزش 5/3 میلیارد دلار به 82 فعال شرکت خصوصی و 33/8 میلیارد دلار برای 316 طرح اقتصادی و تولید ملی و نیروگاهی تسهیلات ارزی جهت صادرات کالای غیرنفتی مشارکت تخصیص داده شده که 75 درصد از حجم تسهیلات ارزی و مشارکت بخش خصوصی و مطالبات منابع صندوق مجددا بازگشته که به نظر می‌رسد این حجم تخصیص مالی ارزی از محل ذخایر ارزی در سال‌های رونق نفتی، ریشه در مازادهای بودجه دولت و مازاد حساب جاری دارد بنحوی که در هنگام وقوع یک شوک مثبت نفتی، و رشد اقتصادی متکی بر تولید ملی درآمدهای دولت افزایش یافته و سرمایه‌گذاری‌های عمومی نیز افزایش می‌یابد و نقش مهمی در بالا بردن مخارج مصرفی داخلی و سرمایه‌گذاری‌های بخش خصوصی ایفا میکند.
به عبارت دیگر، سیاست مالی انبساطی در کشورهای نفتی، سازو کار اصلی تزریق درآمدهای نفتی و غیرنفتی پایدار نیروگاهی به اقتصاد است، از این رو میزان استفاده از درآمدهای نفتی، یک تصمیم سیاست مالی است که میتواند بر اقتصاد داخلی از جمله تورم و اشتغال اثرگذار باشد و اثراث مثبت سیاست‌های چرخه مالی دولت بوده است.
از زمان تاسیس تاکنون صندوق توسعه ملی ایران دچار تلاطم‌ها و شکست‌هایی شده است که به واکاوی دلایل شکست حساب ذخیره ارزی در این مقاله می‌پردازیم.
ابتدا به نظرات مهدی غضنفری رئیس هئیت عامل صندوق توسعه ملی می‌پردازیم.
مهدی غضنفری نحوه استفاده از منابع ارزی و اوضاع شرایط اقتصادی کشور، چالش‌های اخیر صندوق و تجربیات حساب ذخیره ارزی را استناد می کند که باید عبرت گرفت. همچون نگاه سرمایه‌ای به پول نفت که باید تبدیل به ثروت و سوددهی شود و سود حاصل از درآمد اصل پول نفت روانه بودجه کشور شود که متاسفانه پول‌پاشی در بازار و پمپاژ تزریق ارز به بازار ارز و برداشت از اصل منابع ارزی حاصل از فروش نفت استفاده ناکارآمد از منابع ارزی شکل گرفته است و اگر با چنین تصمیم‌گیری عمل می‌شد اکنون بیش از هزار میلیارد دلار منابع ارزی نزد صندوق توسعه ملی پس انداز موجود بود.
از دلایل دیگر شکست در حساب ذخیره ارزی دو دسته دیگر است؛ اولین دسته باور غلط و توهم‌زا که منابع صندوق توسعه ملی بیکران و حد اندازه ندارد و پرداخت تسهیلات و برگشت برداشت‌های پرریسک و نافرجام که بانک‌های عامل دلسوزی بر بازگشت منابع برداشت شده در قالب تسهیلات اعطایی ندارند چرا که اعتبار از حساب بانک عامل برداشت نشده و بانک عامل واسطه بوده وقتی پول را به متقاضی (تسهیلات گیرنده) پرداخت می‌کردند، اگر برمی‌گشت که به دولت می‌دادند اما اگر این پول برنمی‌گشت عین خیالشان نبود چون نه تنها ضرر نمی‌کردند بلکه در صورت طولانی شدن بازپرداخت، سود بیشتری هم می‌بردند و دسته دوم سیاستگذاران در دولت‌های مختلف، تفاوت زیادی میان صندوق ریالی و ارزی قائل نبودند. یعنی در حالیکه منابع ارزی از این محل پرداخت شد آن را در سررسید به صورت ریالی بازپس می‌گرفتند. در آن زمان مسئولین بانک‌ها و سازمانها شاید به اندازه الان نمی‌دانستند که تفاوت صندوق ریالی و ارزی چیست؟ در حالی که حساب، ارزی است و باید به همان صورت ارزی هم بازپرداخت‌ها انجام شود.
براساس گزارش موسسه صندوق ثروت حاکمیتی 2016 تقریبا 100 صندوق ثروت حاکمیتی وجود دارد که ارزش دارایی جمعا به مبلغ 9834 میلیارد دلار می‌باشد که از این میان 10 صندوق بزرگ ثروت ملی هستند که به ترتیب صندوق‌های ثروت ملی نروژ، عربستان سعودی، کویت، قطر، ابوظبی، چین، هنگ کنگ، سنگاپور نام برده شده که غالبا منابع صندوق‌ها حاصل ازفروش نفت و گاز، ذخایر ارزی بانک مرکزی، اوراق قرضه و سهام تامین شده است
نروژ
نروژ دولت نروژ به منظور مدیریت درآمدهای نفتی، جلوگیری از انتقال شوک‌های نفتی به اقتصاد و تامین رفاه نسلهای آتی، در سال 1990 اقدام به تاسیس یک صندوق نفتی کرده است. بررسی‌های مربوط به تاسیس این نحوه محاسبه ریسک مالی صندوق از سال 1974 آغاز و در سال 1983 با تصویب قانون مربوط به صندوق، پایان یافت. طبق این قانون دولت موظف بود درآمدهای حاصل از بهره‌برداری از منابع نفتی خود را در صندوق مذکور ذخیره کرده و تنها از سود این ذخیره، و نه خود درآمد نفت، در مواقع لزوم استفاده کند. تا سال 1997 استراتژی این صندوق برای سرمایه‌گذاری منابع خود، مشابه استراتژی بانک مرکزی نروژ در مورد ذخایر ارزی بود، به این معنی که دولت منابع صندوق را تنها در اوراق قرضه با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کرد.
اما پس از آن وزارت اقتصاد تصمیم گرفت مقداری از منابع صندوق را در سهام سرمایه‌گذاری کند. در سال 2006 نام این صندوق به صندوق بازنشستگی دولت نروژ (GPF (تغییر یافت. این صندوق یکی از بزرگترین موسسات سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی جهان محسوب میشود GPF. از دو صندوق مجزا تحت عناوین Global- GPF یا GPFG و Norway-GPF تشکیل شده است. منابع GPFG تنها شامل درآمدهای نفتی دولت نروژ است و به عنوان یک صندوق ثبات‌ساز و پس‌انداز فعالیت میکند.
از نکات قابل توجه در مورد صندوق بازنشستگی دولت نروژ یکی مدیریت موفق آن است که توانسته از نظر دارایی و میزان شفافیت طی سال‌های فعالیت این صندوق، جایگاه آن را به تراز اول دنیا ارتقاء دهد و دیگری اینکه صندوق نروژ از نظر دارایی و مناطق جغرافیایی سرمایه‌گذاری، بسیار متنوع‌سازی شده و تنها در خارج از کشور سرمایه‌گذاری میکند. در واقع گستره سرمایه‌گذاری آن تمام مناطق جهان را شامل شده درآمدهای نفتی به صورت سود سرمایه‌گذاری‌های خارجی به اقتصاد این کشور وارد میشود.
جمعیت 5 میلیونی کشور نروژ مالک بیش از یک درصد از سهام کل جهان است. سهم متوسط هر شهروند از ثروت در این کشور، معادل 193 هزار دلار آمریکاست. شاید این موضوع که صندوق نروژ مالک 3.1 درصد از کل سهام شرکت‌های پذیرفته شده در جهان است، به درک بهتری از بزرگی این صندوق کمک کند. نروژ تنها کشور نفتی توسعه یافته است که همانند دیگر کشورهای نفت خیز دنیا درآمدهای حاصل از فروش نفت خود را صرف هزینه های جاری نمی‌کند. این کشور مشغول پس‌انداز کردن پول صادرات نفت خام و گاز در یک صندوق مستقل است. منابع این صندوق به اندازه‌ای است که اگر سهم هر شهروند نروژی با کرون محاسبه و پرداخت شود، همه آنها میلیونر می‌شوند.
کویت
اولین صندوق ثروت حاکمیتی مربوط به کویت است که با نام سازمان سرمایه‌گذاری کویت و به منظور ذخیره درآمدهای نفتی این کشور، ایجاد شد. این صندوق ریشه در فعالیت هیات سرمایه‌گذاری کویت که در سال 1953 و 8 سال پیش از استقالل این کشور با هدف مدیریت دارایی‌های کشور ایجاد شد، دارد. بخش عمده پرتفوی این صندوق بصورت سهام و سایر دارایی‌های آن شامل اوراق قرضه و امالک است. هدف بلندمدت این سازمان نیز دستیابی به بازده مناسب، از طریق سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف است که نسلهای آینده کویت را در مواجهه با بحران و نااطمینانی مصون سازد از نوع صندوق‌های پس‌انداز و ثبات‌ساز محسوب شده و خود مسئول دو صندوق بزرگ دیگر به نام صندوق ذخایر عمومی و صندوق پس‌انداز برای نسلهای آتی است
عربستان سعودی
کلیه درآمدهای ارزی حاصل از صادرات نفت در عربستان صرف مخارج عمومی شده و باقیمانده آن در حساب‌های خارجی موسسه پولی عربستان سعودی متمرکز میشود.
به عبارت دیگر هیچ قاعده رسمی مبنی بر تخصیص بخشی از درآمدهای نفتی برای پس‌انداز و نیز مصرف این درآمدها وجود ندارد. همان بانک مرکزی عربستان است که مسئولیت مدیریت ثروت ملی را نیز به عهده داشته و در واقع درآمدهای نفتی در کشور عربستان صندوق مجزایی ندارد.
بر اساس طبقه‌بندی مؤسسه صندوق ثروت حاکمیتی، انواع صندوق‌های ثروت ملی عبارتند از صندوق های تثبیت؛ این نوع از صندوق‌ها که با نام صندوق روزهای بارانی نیز شناخته می‌شوند با دو هدف محافظت از بودجه و اقتصاد در مقابل نوسانات قیمت کالاهاست. صندوق‌های پس‌انداز یا نسلهای آتی؛ هدف از این نوع صندوق‌ها تبدیل درآمدهای نفتی به سرمایه‌های مالی و سرمایه‌های واقعی مولد است و اینکه مصارف بودجه‌ای فقط باید از محل درآمدهای جاری صندوق تامین شود مانند صندوق کشورهای عمان و کویت، صندوق‌های ذخیره، صندوق‌های اندوخته سرمایه‌گذاری، صندوق ذخیره ارزی توسعه استراتژیک (موسسه صندوق ثروت ملی 2016).
سود سهام عدالت 2 میلیونی واریز شد + جزئیات | کدام سهامداران از لیست دریافت سود حذف شدند؟
مشاور رئیس سازمان بورس اظهار داشت: سهامداران سهام عدالت یک میلیون تومانی حدود ۲ میلیون تومان و سهامداران ۵۳۲ هزار تومانی در حدود یک میلیون و یکصد هزار تومان سود سهام عدالت دریافت خواهند کرد.
سود سهام عدالت افزایش خواهد داشت. سبد سهام عدالت از تعدادی سهام ارزنده و نمادهای بزرگ بازار سرمایه تشکیل شده است که در هفته‌های گذشته با نوسان در میزان ارزش همراه بوده است. سهام عدالت متوفیان به وراث انتقال یافت. این سهام در بهمن ماه با کاهش ارزش مواجه شد و در اسفندماه نیز روند نوسانی داشت. تاکنون بیش از ۳۰۰ هزار درخواست توثیق سهام عدالت به ثبت رسیده است. به صاحبان سهام عدالت وام بدون ضامن پرداخت میشود. ضمانت این کارت‌های اعتباری به پشتوانه سهام عدالت و بدون‌نیاز به ضامن است.
اختصاص سهم به جاماندگان سهام عدالت
سهام عدالت از زمانی که وارد عرصه اقتصادی کشور شد تا هم اکنون اخبار مختلفی را پیرامون خود دیده است. یکی از اصلی‌ترین موضوعاتی که در ماه های گذشته مورد توجه قرار گرفته است به موضوع واگذاری سهام به جاماندگان مرتبط می شود.
جاماندگان سهام عدالت که در سال های دهه ۸۰ نتوانستند سهام خود را دریافت کنند، این روزها منتظر تصمیم دولت برای واگذاری سهام هستند.
از دیگر سو، افرادی که در سال ۹۹، روش غیر مستقیم را انتخاب کرده اند، هنوز تکلیف سهام خود را نمی دانند. ۳۰ شرکت سرمایه گذاری مرتبط با سهام عدالت در استان ها تشکیل شده و از این تعداد ۲۶ شرکت سرمایه گذاری استانی در سال ۹۹ در بازار دوم بورس پذیرش شده و نماد آنها درج شد. گرچه هم اکنون همه نمادهای شرکت های سرمایه‌گذاری عدالت به دلیل تعیین تکلیف نشدن مجامع این شرکت ها و هیأت مدیره آنها متوقف هستند و معامله نمی شوند.
واریز سود ۲ میلیونی سهام عدالت
پیمان حدادی، مشاور رئیس سازمان بورس با بیان اینکه پیش بینی می شود سود سهام عدالت دو برابر و به ۶۰ همت برسد، اظهار داشت: سهامداران سهام عدالت یک میلیون تومانی حدود ۲ میلیون تومان و سهامداران ۵۳۲ هزار تومانی در حدود یک میلیون و یکصد هزار تومان سود سهام عدالت دریافت خواهند کرد.
مشاور رئیس سازمان بورس در امور سهام عدالت در ارتباط با زمان اجرایی شدن سود سهام عدالت تاکید کرد: اگر شرکت‌های سرمایه پذیر سهام عدالت همکاری لازم را انجام دهند، امکان دارد برنامه ریزی به نحوی انجام شود که واریز سهام عدالت طی ۲ مرحله، مثلا انتهای پاییز ۱۴۰۱ و انتهای زمستان ۱۴۰۱ پرداخت شود.
سود سهام عدالت امسال چه زمانی واریز میشود؟
سود عملکرد سال مالی ۱۴۰۰ پرتفوی سهام عدالت در اواخر سال ۱۴۰۱ به حساب مشمولین واریز خواهد شد و در خصوص وضعیت افزایش سرمایه ناشران پرتفوی سهام عدالت نیز بعد از مشخص شدن میزان افزایش سرمایه و اعمال افزایش سرمایه‌های شرکت‌ها وضعیت سود مشخص خواهد شد.
فعلا زمان مشخص نیست، ولی تمام تلاش سازمان بورس و سپرده گذاری بر این خواهد بود که همانند دو سال گذشته نزدیک عید نوروز این سود برای همه مشمولان واریز شود.
تعیین تکلیف سهام عدالت متوفیان
حدادی در مورد آخرین وضعیت انتقال سهام عدالت متوفیان به وراث نیز توضیح داد: از ۴۹ میلیون نفر مشمول سهام عدالت حدود سه میلیون و ۵۰۰ هزار نفر فوت کرده‌اند که در این میان برخی وارثین هم فوت شده‌اند. قرار شد این فرآیند به صورت الکترونیکی و با همکاری شرکت سپردهگذاری مرکزی و قوه قضائیه تا شهریورماه انجام شود. اما به نظر می‌رسد قوه قضائیه در ارسال اطلاعات به سپردهگذاری کمی از برنامه عقب است.
امکان فروش سهام عدالت وجود نخواهد داشت!
او با اشاره به امکان فروش ۶۰ درصد از سهام عدالت برای مشمولان این سهام در سال ۱۳۹۹ گفت: این موضوع یکی از دلایل ریزش بازار در آن سال بود به همین دلیل احتمالا امکان فروش ۶۰ درصدی برای هیچ‌کدام از مشمولان وجود نداشته باشد. در آن زمان سه و نیم نفر از سهامداران روش مستقیم، سهام عدالت خود را فروختند که باعث شد ۱۴ هزار میلیارد تومان از بازار خارج شود. به همین دلیل فروش سهام عدالت باید به تدریج صورت بگیرد. البته در این راستا اقداماتی انجام شده است تا مشمولان به نگهداری سهام خود تشویق شوند که راه‌اندازی سامانه ستاره و امکان توثیق سهام عدالت از جمله آن است. مشاور رئیس سازمان بورس در امور سهام عدالت با بیان اینکه در ۳۱ استان، ۳۰ شرکت سرمایه‌گذاری استانی وجود دارد، اظهار کرد: 28 استان مدارک خود را ثبت کرده‌اند اما استان سمنان علی‌رغم پیگیری‌های انجام شده، همکاری‌های لازم را انجام نداده است و به نظر می‌رسد باید از طریق مراجع قضایی پیگیری شود. همچنین مدارک شرکت‌های قزوین و چهارمحال بختیاری برای بازگشایی نماد کامل نیست. حدادی در مورد دلایل بسته شدن نمادهای شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی توضیح داد: روش حسابداری شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی اشتباه انجام شده بود، به همین دلیل شورای عالی بورس جدید در سال گذشته تاکید کرد که این‌مورد باید براساس استانداردهای حسابداری صورت بگیرد. او در مورد زمان بازگشایی این نمادها توضیح داد: نمادها بعد از برگزاری مجامع و اصلاح آیین‌نامه آزاد‌سازی سهام عدالت بازگشایی می‌شوند. فرآیند برگزاری مجامع بین ۴۵ تا۶۰ روز زمان نیاز دارد، اظهار کرد: بنابراین نمادها حداقل تا ۶۰ روز آینده بازگشایی نخواهند شد
سود سهام عدالت سال1401 دو برابر سال 1400 شد
رئیس کل سازمان خصوصی سازی با بیان اینکه سود سهام عدالت امسال نسبت به ۱۳۹۹، دو برابر شده است، اعلام کرد: قانون می‌گوید که افراد تحت پوشش کمیته امداد و سازمان بهزیستی باید سهام عدالت داشته باشند، اما حدود سه و نیم میلیون نفر از آنها سهام عدالت ندارند.
«حسین قربان‌زاده» در برنامه «تهران ۲۰»، درباره مهمترین عملکرد این سازمان در یک سال اخیر افزود: مهمترین اتفاق رویداد بین‌المللی بود که در اجلاس سران برگزار شد؛ فرصتی پیش آمد تا همه شرکت‌هایی که در ۲۰ سال گذشته واگذار شده‌اند یک‌بار برای همیشه در ۹ پاویون عرضه شوند.
وی ادامه داد: جزییات چگونگی واگذاری این اطلاعات به‌سختی به دست مردم می‌رسد، اما سامانه پاسخ افتتاح شد تا تمام اطلاعات در دسترس مردم این حوزه باشد و حدود ۹۸۰ شرکت واگذار شده‌اند.
قربان‌زاده درباره جاماندگان سهام عدالت توضیح داد: قانون می‌گوید که افراد تحت پوشش کمیته امداد و سازمان بهزیستی باید سهام عدالت داشته باشند، اما حدود سه و نیم میلیون نفر از آنها سهام عدالت ندارند. این افراد نباید به جایی مراجعه و ریالی پرداخت کنند. آماده اختصاص سهام عدالت به این افراد هستیم که پس از ابلاغ مصوبه دولت انجام خواهد شد.
معاون وزیر امور اقتصادی و دارایی در واکنش به اینکه حدود ۶ هزار میلیارد تومان سود منابع سهام عدالت توزیع نشده از سال ۹۸ اعلام شده است، ادامه داد: بخشی از این سود برای افراد متوفی است که باید سازمان بورس سامانه‌ای برای آنها تعبیه کند، بخشی شبا ندارند و بخشی هم مربوط به ۱۳ شرکت غیر بورسی است.
وی افزود: در قانون بودجه امسال ۳۷۱ هزار میلیارد تومان تکلیف فروش سهام لحاظ شده است. تابلو بورس ۱۸۶ هزار میلیارد تومان است که ۹۲ هزار میلیارد سهم دولت است. دولت سهامی در بورس ندارد و در بخش غیر بورس شرکت زیان‌ده داریم؛ دولت باید برای افزایش دارایی به این بخش فکری کند.
قربان‌زاده مطرح کرد: سال گذشته حدود ۲۹ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان سود، شرکت‌های سهام عدالتی داشتهاند این نوید را می‌دهم که تاکنون با توجه به اینکه برخی شرکت‌ها مجامع خود را برگزار نکرده‌اند قریب به دو برابر سود ایجاد شده و دو برابر و نیم سود نسبت به سود ۱۳۹۹ پیش‌بینی شده است.
رئیس کل سازمان خصوصی سازی درباره وضعیت حسابرسی استقلال و پرسپولیس گفت: باز شدن جعبه سیاه سرخابی‌ها بعد سه دهه رخ داده است. افشای نسخه به نسخه قرارداد‌ها را به ما و فرابورس داده‌اند و تطبیق صورت گرفته است. مجموع قرار داد بازیکنان ارزی و ریالی در سایت کدال افشا شده، ریسک فسخ‌ها اعلام شده یک انضباط مالی شروع شده که امکان بازگشت وجود ندارد.
وی یادآور شد: کمیته مصارف تشکیل شده تمام موارد با جزییات در نظر گرفته شده است. نامه‌ای به ۷ شرکت بورسی زده‌ام که آنها هم رقم قرارداد خود را افشا کنند تا رقابت عادلانه شکل گیرد. حدوداً ۴ میلیارد تومان این دو باشگاه سود ماهانه دریافت می‌کنند.
چگونه سهام عدالت وثیقه وام میشود؟
سمیه محمدی مدیر پروژه کارت‌های اعتباری شرکت سپردهگذاری مرکزی در زمینه دریافت وام یا کارت اعتباری از طریق سهام عدالت نیز گفت: متقاضیان دریافت کارت اعتباری میتوانند با مراجعه به سامانه جامع اطلاع مشتریان بازار سرمایه (سجام) در این سامانه ثبت‌نام، احراز هویت و پس از نهایی شدن فرآیند ثبت‌نام در سجام با مراجعه به نرم‌افزار بانک ملی ایران درخواست توثیق خود را ثبت کنند.
اگر سهامداران عدالت بتوانند تا یک ماه مبلغ را به بانک بازگردانند، این مبلغ قرض‌الحسنه خواهد بود. اما اگر از یک ماه عبور کرد و قادر به بازپرداخت وام نبودند، این اعتبار به تسهیلات سه ساله تبدیل خواهد شد. نرخ سودی که برای کارت‌های اعتباری سهام عدالت در نظر گرفته شده ۱۸درصد است، اما اگر مشمولان تا پایان ماه اول مبلغ کارت را تسویه کنند، هیچ سودی از آنها دریافت نمیشود.
مبلغ وام سهام عدالت بانک ملی
این رقم در حالی است که برخی بانک‌ها از جمله بانک ملی اعلام کرده‌اند که مبلغ وام سهام عدالت بین ۲ تا ۱۰ میلیون تومان است که به متقاضیان پرداخت میشود.
اما نکته مهم این است که همه دارندگان سهام عدالت نمی‌توانند این وام را دریافت کنند.
اولین شرط دریافت این وام، داشتن حساب در بانک ملی است. پس از آن متقاضیان میتوانند از طریق اپلیکیشن‌های بانک درخواست وام خود را ثبت کنند.
دومین شرط این است که متقاضی باید کارت ملی هوشمند داشته باشد.
ثبت‌نام در سامانه سجام و احراز هویت یکی دیگر از شروط مهم است.
همچنین تنها افرای میتوانند وام سهام عدالت بانک ملی را دریافت کنند که هیچ سهمی از سبد سهام عدالت خود را نفروخته باشند. اگر مشمولان حتی یک سهم از پرتفوی خود را فروخته باشند، نمی‌توانند وام را دریاف کنند.
جز این، این وام تنها به دارندگان سهامی تعلق میگیرد که مشمول یارانه باشند.
شرایط بازپرداخت وام سهام عدالت
اگر متقاضی دریافت وام، بتواند آن را یک ماهه تسویه کند، هیچ سودی به این وام تعلق نمی‌گیرد. اما در حالت کلی اقساط این وام ۳۶ ماهه است و با کارمزد ۱۸ درصد محاسبه میشود.
نکته مهمی که درباره وام سهام عدالت بانک ملی وجود دارد این است که این وام در قالب نقدی نیست و در قالب کارت اعتباری است. اما نه کارت اعتباری فیزیکی. بلکه در قالب نشان بانک است و فقط برای خرید از فروشگاه‌های افق کوروش، رفاه، وین مارکت و پذیرندگان دستگاه پوز سداد که QR code دارند خرید کنند.
پشتوانه تتر چیست و چطور قیمت آن ثابت است؟
تتر بزرگترین و پراستفاده‌ترین استیبل کوین بازار ارزهای دیجیتال است که بالاترین حجم خرید‌وفروش روزانه را در میان استیبل‌کوین‌های بازار به خود اختصاص داده است و حضور در بازار ارز دیجیتال تا حد زیادی مستلزم خرید تتر است. این رمزارز اعتماد افراد و مؤسسات زیادی را جلب کرده است. طبیعی است که دانستن پشتوانه‌ها و سازوکار تثبیت قیمت آن میتواند برای سرمایه‌گذاران این بازار از اهمیت بالایی برخوردار باشد.
در ادامه این مقاله به پشتوانه و ذخایر این رمزارز و نحوه ثابت نگه‌داشتن قیمت آن می‌پردازیم. با ما همراه باشید.
پشتوانه استیبل‌کوین تتر چیست و چگونه قیمتش ثابت می‌ماند؟
طبق گزارشی که بر روی وب‌سایت تتر قرار گرفته است به‌ازای هر تتر منتشر شده ذخیره‌ای معادل یک دلار برای آن وجود دارد که به شکل اقلام مختلفی نگهداری میشود. هر یک از این اقلام از نظر میزان نقدشوندگی، حالت نگهداری و کوتاه‌مدت یا بلندمدت بودن و . با هم تفاوت دارند. در صورتی که قصد ورود به بازار ارز دیجیتال و خرید اینترنتی ارز دیجیتال از صرافی ایرانی را دارید می‌توانید در ادامه مطلب به صورت تفصیلی با اقلام پشتیبان و ذخیره استیبل کوین‌تتر آشنا شوید.
پول، شبه پول و سپرده‌های کوتاه‌مدت دیگر و اوراق تجاری
در مقیاس بزرگ‌تر پول، شبه‌پول و سپرده‌های کوتاه‌مدت دیگر و اوراق تجاری بزرگترین واحد بزرگ از میان موارد تشکیل‌دهنده ذخایر تتر را به خود اختصاص میدهد که در زمان نگارش این مقاله 79.62٪ ذخایر پشتیبان تتر را تشکیل میدهند. این اقلام نقدشونده‌ترین دسته دارایی‌هایی است که در میان پشتیبان‌های رمزارز تتر قرار دارد و به همین جهت بیشترین درصد ذخایر را نیز به خود اختصاص داده است تا در صورت نیاز و به‌وجودآمدن هرگونه بحران به‌راحتی امکان نقد کردن تترهایی که نیازمند بازپرداخت هستند وجود داشته باشد.
در زیر هر یک از اجزای این دسته را جزئی‌تر بررسی می‌کنیم:
پول
این دسته وجوه نقد نگهداری شده به‌عنوان ذخیره رمزارز تتر را در برمی‌گیرد که خود نقد است و به‌راحتی قابل انتقال بوده و در صورت نیاز به آسان‌ترین شکل به نقدکنندگان تترهای منتشر شده منتقل میشود.
شبه پول
به دارایی‌هایی گفته میشود که نقد نیستند، اما به‌راحتی قابلیت نقد شدن دارند. این دارایی‌ها را میتوان طی چند روز تا چند ماه نحوه محاسبه ریسک مالی به پول نقد تبدیل کرد و برای نقدکردن آن نیاز به زمان طولانی نیست. معمولاً این دارایی‌ها سود‌ده هستند اما نسبت به سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت سود کمتری دارند. از جمله زیرمجموعه‌های شبه پول میتوان به حساب‌های پس‌انداز، گواهی سپرده، ارزهای خارجی، اسناد خزانه (اسناد دولتی)، حساب‌های بازار پول و اوراق بهادار اشاره کرد که در زیر مختصراً به برخی از این موارد می‌پردازیم.
اوراق خزانه
نوعی از اوراق بهادار است که معمولاً سررسید کوتاه‌مدت و کمتر از یک سال دارد و نقدکردن آن آسان است. اوراق خزانه نوعی از اوراق دولتی است و ریسک بسیار پایینی دارد که میتواند برای مؤسسات و افرادی که حجم نقدینگی بالایی دارند به‌عنوان جایگزین پول نقد انتخاب شود. سررسید اوراق معمولاً به‌صورت ۳ماهه،۶ ماهه و یا یکساله است. این اسناد یک مبلغ اسمی دارند که دولت هنگام فروش آن را با بهایی کمتر از ارزش اسمی به مردم می‌فروشد.
توافقنامه بازخرید معکوس
نوعی از قرارداد است که یکی از دو طرف قرارداد اوراق بهادار خود را به‌طرف دوم می‌فروشد اما تعهد میکند اوراق را در زمان تعیین شده از او بازخرید کند. نرخ بهره‌ای در این میان وجود دارد که به آن نرخ بهره رپو می‌گویند.
صندوق‌های بازار پول
نوع مشخصی از صندوق‌هایی سرمایه‌گذاری مشترک هستند که با هدف کسب بازدهی قابل‌قبول هم‌زمان با حفظ اصل سرمایه به وجود آمده‌اند و در اوراق بهادار، اوراق قرضه با سررسید کوتاه‌مدت و اوراق تجاری سرمایه‌گذاری می‌کنند این صندوق‌ها ریسک بسیار پایینی داشته و بسیار کم‌خطر هستند ولی بازدهی مناسبی نیز به همراه دارند.
اوراق تجاری
نوعی اوراق قرضه کوتاه‌مدت هستند که شرکت‌هایی که به وجه نقد نیاز دارند صادر می‌کنند و سررسید آن نسبتاً کوتاه‌مدت و زیر ۹ ماه است. در سال‌های اخیر بانک‌های تجاری این اوراق را با هدف منبع وجوه قابل استقراض، مورد استفاده قرار میدهند.
گواهی سپرده
یکی از ابزارهای مالی برای جذب سرمایة کوتاه‌مدت از سرمایه‌گذاران به‌ویژه شرکت‌ها و اشخاص حقوقی است که گاهی اوقات بانک‌ها از آن برای سرمایه‌گذاری در پروژههای سودآور جدید تولیدی، ساختمانی و . استفاده می‌کنند و برای آن گواهی صادر کرده و سررسید مشخصی دارند.
اوراق شرکتی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و فلزات قیمتی
این دسته از سرمایه‌گذاری‌ها ریسک نسبتاً بیشتری نسبت به دسته‌های قبل دارند اما به همان نسبت بازدهی بالاتری را نیز به همراه دارند. درعین‌حال میتوان گفت نقدشوندگی نسبتاً بالای آنها نیز تا حد زیادی خیال سرمایه‌گذار را از نظر تأمین وجه در صورت لزوم راحت میکند.
اوراق شرکتی
شرکت‌ها برای تأمین مالی عملیات اجرایی، توسعه خطوط تولید، یا ایجاد تأسیسات تولیدی اقدام به انتشار اوراق قرضه شرکتی می‌کنند. این اوراق از جمله ابزارهای بدهی هستند که سررسید کوتاه‌مدت و زیر یک سال دارند. این اوراق معمولاً به‌وسیله مؤسسات اعتبارسنجی بر اساس میزان ریسک و درصد بازدهی رتبه‌بندی می‌شوند.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری
صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک انواع مختلفی دارند که با معمولاً باتوجه‌به میزان ریسک طبقه‌بندی می‌شوند از میان این صندوق‌ها میتوان به مواردی چون صندوق‌های با درآمد ثابت، صندوق‌های مختلط و صندوق‌های سهامی اشاره کرد که هر یک میزان ریسک مشخصی داشته و بازدهی آنها نسبت به میزان ریسک افزایش می‌یابد.
فلزات گران‌بها
فلزات گران‌بها مانند طلا، نقره و . از دوران باستان به‌عنوان یکی از وجوه نقدی مورداستفاده قرار می‌گرفته‌اند. اما به‌تدریج جایگاه وجه نقد را از دست داده و به‌عنوان نوعی سرمایه‌گذاری تلقی شده‌اند. این فلزات همچنان نقدشوندگی بسیار بالایی دارند اما باید به میزان تغییرات قیمت و ریسک نگهداری آنها نیز توجه کرد.
وام‌های تضمین شده
وام‌هایی هستند که وام‌گیرنده بخشی از املاک یا دارایی‌های خود را به‌عنوان تضمین یا وثیقه وام قرار میدهد تا در صورت عدم بازپرداخت وام و سود آن دارایی وثیقه فروخته شده و وام بازپرداخت شود.
سرمایه‌گذاری‌های دیگر (ازجمله خرید توکن‌های دیجیتال)
سرمایه‌گذاری‌های دیگر از جمله خرید سهام، توکن‌های دیجیتال و . از انواع دیگر سرمایه‌گذاری هستند که ریسک بیشتر و درعین‌حال بازدهی بالاتری داشته و این نوع سرمایه‌گذاری نیز با محاسبه ریسک مورد قبول میتواند مفید باشد.
نحوه ثابت نگه‌داشتن نرخ تتر چگونه است؟
ترکیب ذخیره‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها همواره به شکلی مدیریت میشود که ارزش این رمزارز حفظ شود و علاوه‌برآن چرخه عمری برای آن تعریف شده که با افزایش تقاضا وجه نقد وارد شده و به‌ازای آن تتر جدید صادر میشود و در زمان کاهش تقاضا و نیاز به بازخرید وجوه نقد از ذخیره‌ها کاسته شده و بازپرداخت میشود و به‌ازای آن تعداد تتر معادل سوزانده میشود که در شکل زیر بهتر توضیح داده شده است.
بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1401
نکته: با توجه به میزان سختگیری بانک مرکزی یا وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص، با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش میدهند.
بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک ها
در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یکساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی میشود.
در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌کنید؛
| نام سپرده | سود | سقف سود | حداقل موجودی |
| سپرده شتاب بانک آینده | – | 20 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک اقتصاد نوین | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک توسعه صادرات | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک خاورمیانه | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک دی | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک سامان | 16 ٪ | 19 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک سرمایه | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک شهر | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک مسکن | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک پارسیان | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک گردشگری | 18 ٪ | 20.5 ٪ | 100,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری کاسپین | 15 ٪ | – | 100,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک ایران زمین | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک تجارت | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک توسعه تعاون | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک رفاه کارگران | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک سپه | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک سینا | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک صادرات | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک صنعت و معدن | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک ملت | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک ملی | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک پاسارگاد | 16 ٪ | 18 ٪ | 500,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک کارآفرین | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک کشاورزی | – | 19 ٪ | 100,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری ملل (عسکریه) | 18 ٪ | 20 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری نور | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت پست‌بانک | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛
آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض میشود؟
هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال میکند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.
البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.
نکته: همیشه این سوال مطرح میشود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.
آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر میکند؟
این مهمترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمیشود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از اول اردیبهشت ۱۴۰۰ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.
سپرده های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟
امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح میشود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی میشود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟
رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپرده‌ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!
نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟
بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود 20 درصد و نرخ شکست 10 قبل از شش ماه و 14 ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود 18 درصد و نرخ شکست 10 درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.
| بانک | سود اوراق | نرخ شکست |
| صادرات | 18 | قبل از موعد یکساله نرخ شکست 10 درصد |
| ملت | 18 | قبل از موعد یکساله نرخ شکست 10 درصد |
| سپه | 18 | قبل از موعد یکساله نرخ شکست 10 درصد |
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟
زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه میشود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یکساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آنها را با سود ثابتی که سپرده‌های یکساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.
دیدگاه شما